Veel mensen denken bij een overlijdensrisicoverzekering meteen aan een koopwoning en een hypotheek. Toch kan een overlijdensrisicoverzekering ook voor huurders relevant zijn. Niet omdat het verplicht is, maar omdat het inkomen van een partner of ouder soms nodig is om de huur en andere vaste lasten te blijven betalen.
Kort antwoord: een overlijdensrisicoverzekering is voor huurders vooral zinvol als de achterblijvende partner of het gezin financieel in de knel komt wanneer een inkomen wegvalt.
Wat is een overlijdensrisicoverzekering
Een overlijdensrisicoverzekering, vaak afgekort als ORV, keert een vooraf afgesproken bedrag uit als de verzekerde overlijdt tijdens de looptijd van de polis. Dat geld gaat naar de begunstigde, bijvoorbeeld een partner of kinderen.
Een ORV is iets anders dan een uitvaartverzekering. Een uitvaartverzekering is bedoeld voor de kosten van een uitvaart. Een ORV is bedoeld om financiële gevolgen van een overlijden op te vangen, zoals huur, kinderopvang of andere vaste lasten.
Meer lezen: Welke verzekeringen heb ik nodig als huurder
Is een ORV verplicht als je huurt
Nee. Voor huurders is een overlijdensrisicoverzekering niet verplicht. Een verhuurder zal dit normaal gesproken niet eisen. Juist daarom is de vraag niet of het moet, maar of het in jouw situatie verstandig is.
Wanneer is een ORV voor huurders zinvol
Een ORV kan vooral nuttig zijn als:
- Je samenwoont en de huur grotendeels op twee inkomens leunt
- Je kinderen hebt en de achterblijvende ouder minder kan gaan werken
- Je weinig spaargeld of andere financiële buffer hebt
- De maandelijkse huur en vaste lasten hoog zijn in verhouding tot het resterende inkomen
De kernvraag is simpel: kan de achterblijver de woonlasten nog dragen als een inkomen wegvalt?
Wanneer is een ORV minder nodig
Een ORV is niet altijd nodig. Bijvoorbeeld als:
- Je alleen woont en niemand financieel afhankelijk is van jouw inkomen
- Je partner de huur en vaste lasten zelfstandig kan betalen
- Er voldoende spaargeld of andere financiële opvang is
- Er al een sterk nabestaandenpensioen of andere voorziening beschikbaar is
Het blijft dus maatwerk. Een verzekering is alleen nuttig als het risico dat je wilt afdekken ook echt bestaat.
Waar let je op als huurder
Verzekerd bedrag
Kijk niet alleen naar de huur, maar naar het totaalplaatje: huur, energie, boodschappen, opvang, verzekeringen en andere vaste lasten. Het verzekerde bedrag moet genoeg lucht geven om niet direct onder druk te komen staan.
Looptijd
De looptijd moet passen bij de periode waarin het financiële risico het grootst is. Denk bijvoorbeeld aan de jaren waarin kinderen thuis wonen of waarin een partner nog sterk afhankelijk is van jouw inkomen.
Begunstigde
Controleer goed wie de uitkering ontvangt. Zeker als je samenwoont zonder huwelijk of geregistreerd partnerschap is dit belangrijk. Een verkeerd ingestelde begunstiging kan later voor onduidelijkheid zorgen.
Premie
De hoogte van de premie hangt meestal af van leeftijd, gezondheid, rookgedrag, verzekerd bedrag en looptijd. Vergelijk daarom niet alleen op prijs, maar ook op voorwaarden.
Gezondheidsverklaring
Bij het afsluiten van een ORV moet je vaak gezondheidsvragen beantwoorden. Soms volgt er aanvullend medisch onderzoek, afhankelijk van het bedrag en de situatie.
Hoe bepaal je of een ORV bij je past
Loop deze vragen langs:
- Wat gebeurt er met het huishoudinkomen als een van ons overlijdt
- Kan de ander de huur dan nog betalen
- Is er voldoende spaargeld om een moeilijke periode op te vangen
- Is er recht op nabestaandenpensioen of een andere uitkering
- Willen we extra zekerheid of accepteren we meer financieel risico
Als de antwoorden laten zien dat de achterblijver direct in de problemen komt, is een ORV het serieus overwegen waard.
Veelgestelde vragen
Is een overlijdensrisicoverzekering alleen voor huizenkopers
Nee. Ook huurders kunnen baat hebben bij een ORV als hun huishouden afhankelijk is van twee inkomens.
Is een ORV hetzelfde als een uitvaartverzekering
Nee. Een ORV is bedoeld voor inkomensverlies en vaste lasten. Een uitvaartverzekering is bedoeld voor de kosten van de uitvaart.
Moet ik als huurder altijd een ORV afsluiten
Nee. Het hangt af van je financiële situatie, je huishouden en de vraag of nabestaanden de woonlasten zonder jouw inkomen kunnen dragen.
Kan ik zelf kiezen wie de uitkering ontvangt
Ja. Juist dat is iets om goed te controleren voordat je de polis afsluit.
